Spoření: Penzijko, stavebko, spořicí účty – co se vyplatí?

Lucie Schmidtová
Publikováno 5. srpna 2021
  • U penzijního spoření vzniká nárok na státní podporu při měsíčním uložení více než 300 Kč
  • Spořicí účty nabízí v současnosti minimální úrokové sazby, které většinou nepřekročí ani inflaci
  • Úvěr ze stavebního spoření lze čerpat už v okamžiku, kdy jste ještě nestihli naspořit celou cílovou částku
  1. Spoření: Penzijko, stavebko, spořicí účty – co se vyplatí?

    Penzijní spoření

    Maximální důchodový věk je nyní stanoven na 65 let, a to pro všechny občany narozené po roce 1971. Pro nárok na vyplacení penze musí být splněna podmínka trvání sociálního pojištění po dobu minimálně 35 let.

    Je na každém z nás, aby se postaral o vlastní budoucnost a zajistil si dostatek finančních prostředků do důchodu. K tomu slouží penzijní spoření, které je v současné době založeno na dvou pilířích. První pilíř tvoří průběžné státní důchodové pojištění, druhým pilířem je dobrovolné penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření.

    Každý, kdo si založí penzijní spoření zasílá měsíčně zvolenou částku, a to alespoň v minimální výši 100 Kč. Nárok na podporu od státu vzniká při měsíčním spoření více než 300 Kč. Čím více měsíčně uložíte, tím více získáte od státu formou státních příspěvků.

    Doplňkové penzijní spoření spravují účastnické fondy a tvoří ho státní příspěvky, možnost odpočtu od daňového základu a možnost příspěvků od zaměstnavatele.

  2. Spoření: Penzijko, stavebko, spořicí účty – co se vyplatí?

    Spořicí účty

    Spořicí účet slouží ke zhodnocení volných finančních prostředků a jeho zřízení, založení i vedení bývá většinou zdarma. V současnosti nabízí spořicí účty oproti minulosti minimální úrokovou sazbu, ta většinou ani nepřekročí inflaci.

    Ne všechny spořicí účty bývají tedy výhodné, známým trikem bank bývá dočasné navýšení úrokových sazeb k nalákání nových klientů. Po skončení akce úroky následně postupně klesají. Jedním z důvodů, proč jsou nízké úroky u spořicích účtů je například skutečnost, že banky nemají důvod utrácet peněžní prostředky vyplácením zbytečně vysokých úroků na odměnách.

    Naše rady, výhody a nevýhody spořicích účtů vám usnadní rozhodování, jaký spořicí účet vybrat. Účty se liší ve výpovědní lhůtě, úrokové sazbě a frekvenci připisování úroků.

    Spořicí účty v zahraničí vám přinesou výhody, pokud máte příjmy v eurech. Nastává zde, ale problém v případě ukončení spoření, pokud je vklad převeden zpět na koruny.

  3. Spoření: Penzijko, stavebko, spořicí účty – co se vyplatí?

    Stavební spoření

    V rámci stavebního spoření si ukládáte na účet peníze, které se vám následně úročí. Jednou ročně k nim přibude i státní podpora, jejíž výše se odvíjí od výše částky připsané za daný kalendářní rok. Při sjednávání stavebka si stanovíte částku, kterou si chcete naspořit a počet let, během kterých budete peníze střádat. Naspořené prostředky nemusíte využít jen na bydlení.

    Stavební spoření má ale také své nevýhody, a to například nemožnost sáhnout na investované finanční prostředky po dobu 6 let bez rizika postihu. Díky srovnání stavebního spoření si porovnáte výši úroku, poplatky za uzavření smlouvy a za vedení vkladového účtu a vyberete si tu nejvhodnější instituci.

    Úvěr ze stavebka lze ale čerpat i v době, kdy jste ještě nestihli naspořit celkovou cílovou částku. Podmínkou pro schválení úvěru je ukládání peněz alespoň po dobu 24 měsíců a naspoření minimálně 35–50 % cílové částky. Úvěr ze stavebního spoření lze využít pouze na financování koupi, rekonstrukce či stavby nemovitosti určené k bydlení, jejího vybavení či stavebního pozemku.

  4. Spoření: Penzijko, stavebko, spořicí účty – co se vyplatí?

    Termínované vklady

    Termínované vklady spočívají v uložení jednorázové částky na speciální účet, kde jsou peníze po určitou dobu uchovány. Odměnu za uložení peněz tvoří úrok, jehož výše může být sjednaná předem při zakládání (pevná či fixní sazba), nebo se odvíjí podle výše úrokových sazeb na mezibankovním trhu (pohyblivá forma úročení).

    V současné době ale není zakládání termínovaných vkladů z důvodu velmi nízkých úrokových sazeb a inflace příliš výhodné. Srovnání termínovaných vkladů vám pomůže s výběrem banky, spořitelny, záložny či jiného peněžního ústavu, u které si spořicí produkt založíte.

  5. Spoření: Penzijko, stavebko, spořicí účty – co se vyplatí?

    Vkladní knížky

    I když existují již modernější způsoby střádání peněz, stále se najdou lidé, kteří používají vkladní knížky. Nabízí je již jen pár institucí, v České republice například Česká spořitelna a Poštovní spořitelna.

    Úroková míra se pohybuje na základě délky výpovědní lhůty a výši denního zůstatku v rozmezí od 0,01 do 1 % p. a. Mezi nevýhody vkladních knížek patří tedy velmi nízká úroková míra ve srovnání se spořicími účty.

    Česká spořitelna má v nabídce i historický bankovní produkt výherní vkladní knížku. Vklady zde nejsou sice úročeny, ale 2x ročně bývá slosování o výhru až 1 000 000 Kč. Výherní vkladní knížka tak nelze brát za nástroj pro garantované zhodnocení peněz, ale spíše jen za téměř bezplatnou loterii.


Zatím žádné komentáře

Napsat komentář


💵

Šetříme vám peníze. Ukazujeme, kde zbytečně přeplácíte.

🖋️

Nejsme žádní poradci. Jsme novináři, naši prací je předávat informace.

😊

Skrblík je zdarma. Financuje nás reklama, ne peníze čtenářů.

Jsme féroví. Doporučujeme jen to, čemu sami věříme.

🙏

Jsme lidi a chybujeme. Nepřesnosti se však snažíme rychle opravit.