Srovnání kurzů bank 2022: Rozdíl až 105 Kč na 100 €, výrazný propad Equa bank

Víte, jaký je rozdíl mezi fintechem Wise a Monetou? Při platbě kartou až 105 Kč na každých utracených 100 eurech.

Banky při převodu měn používají kurzovní lístek stanovený Evropskou centrální bankou nebo ČNB a k němu si přičítají spread. Ten lze zjednodušeně chápat jako marži na pokrytí nákladů na transakci nebo provoz banky.

Revolut nebo Wise ušetří oproti klasické bance tisícikoruny

Zatímco Revolut nebo Wise mají spread kolem nuly a kurz měnící se v reálném čase, u klasických bank se pohybuje v průměru kolem 3 % a je stanovený v lepším případě dvakrát denně. Tři procenta se mohou zdát málo, ale kdo pravidelně cestuje nebo platí v cizích měnách, tratit může tisíce korun.

Na základě Skrblíkova průzkumu lze volbou fintech karty ušetřit až 105 Kč na utracených 100 eurech a 91 Kč na 100 dolarech.

Založit účet u Revolut i Wise si můžete zdarma a pohodlně z mobilního telefonu. Za vedení účtu se nic neplatí, navíc tak získáte přístup k zajímavým šmejdíkovinám, jako je YouTube Premium za 10 Kč měsíčně. Další kartou v peněžence navíc zvýšíte bezpečnost jednoduše proto, že oddělíte finance od svého hlavního účtu.

Srovnání kurzů platebních karet 2022

Barevné číslo uvádí zlepšení, nebo zhorší v porovnání s naším loňským srovnáním. Protože se každý den mění nejen kurzy, ale také spready jednotlivých bank, uvádíme v tabulce průměry za 3 dny. Kurzy jsme zjišťovali ve dnech 7. až 9. února 2022 vždy v 15:00 na webech bank.

Revolut si po překročení hranice plateb 25 000 Kč v kalendářním měsíci naúčtuje 0,5 % z placené částky navíc. Tabulka s poplatkem nepočítá, i v případě úhrady poplatku bude spread nižší než u klasických bank. Twisto Premium je služba zpoplatněna 99 Kč měsíčně.

Equa bank si ve srovnání meziročně pohoršila až o 9 míst

V roce 2008 Raiffeisenbank odkoupila tehdy oblíbenou eBanku, načež sloučila provoz a banku uzavřela.

V roce 2016 Raiffeisenbank odkoupila tehdy oblíbené Zuno, načež sloučila provoz a banku zavřela.

V roce 2021 Raiffeisenbank odkoupili tehdy oblíbenou Equa banku, načež slučuje provoz… a meziročně se Equa banka výrazně propadla v našem žebříčku srovnání kurzů. Loni byla Equa v čele, z klasických bank ji předstihla jen Creditas a J&T Banka zaměřená na movitou klientelu. Skrblík ve srovnání účtů vyzdvihoval kurzy banky jako jednu z výhod.

Letos je situace jiná. V eurovém srovnání si Equa bank pohoršila o osm příček, ve srovnání dolarových transakcí dokonce o devět. Stačilo sloučit kurz s mateřskou Raiffeisenbank, a je z toho chvost pelotonu. Méně výhodný kurz měla už jen UniCredit, Moneta a Sberbank.

Meziroční rozdíly mezi ostatními bankami nejsou výrazné. Pochválit můžeme debetní kartu mBank Svět ve variantě Visa i Mastercard. Ačkoliv od banky, i letos patří mezi nejvýhodnější.

Fintech karty šetří peníze i při platbách v exotických měnách

Ještě výraznější rozdíl je u transakcí v méně běžných měnách, kde často dochází k přeúčtování třeba přes eura.

V takových případech bývají opět výhodnější kurzy fintech společností, jako je zmiňovaný Wise a Revolut. Pro platby v exotických měnách nemusíte nutně do dané země cestovat, stačí nakupovat na internetu.

Pokud víte, že budete nakupovat (nebo prodávat) větší objem zahraniční měny, vyplatí se u Revolutu zvážit použití funkce stop order. S ní můžete nastavit maximální částku, za kterou jste ochotni měnu koupit. K uskutečnění transakce dojde pouze za předpokladu, že je podmínka splněna.

“Přejete si zúčtování v českých korunách, nebo v místní měně?”

Při platbách kartou a výběrech z bankomatů v zahraničí se často můžete setkat s nabídkou, zdali chcete transakci zúčtovat v českých korunách, nebo v místní měně. K volbě českých korun navíc svádí zobrazený směnný kurz.

Chyták je v tom, že přepočet na české koruny se řídí kurzem, který stanovil provozovatel terminálu. A ten je vždy méně výhodný než kurz vaší banky.

Pokud vám dá terminál na výběr, vždy volte zúčtování v místní měně, případně pokračujte volbou Pokračovat bez směny.

Ze zkušeností redaktorů Skrblíka z Portugalska, Rakouska a Řecka vyplývá, že kurz provozovatele terminálu byl až o jednu korunu na každém euru méně výhodný než kurz daný bankou.

Tato služba se jmenuje Dynamic Currency Conversion (DCC). Před časem před ní varovalo české Ministerstvo financí a v současné době se připravuje novela zákona, která ji bude výrazněji regulovat ku prospěchu spotřebitelů.

Například Fio, Equa nebo mBank umožňují Dynamic Currency Conversion zablokovat v nastavení internetového bankovnictví.

Skrblíkova dobrá rada na závěr zní: Pokud tuto banku máte, DCC zablokujte.