Finance: Účty zdarma, cestovní i jiné pojištění, spoření, úvěry a jak se zbavit dluhů

Bankovní účty

Bankovní účty sjednáte v České republice u desítek různých bank. Účty zdarma bez podmínek nabízí většina společností.

Bankovní účty pro děti sjednáte zpravidla do jejich 15 roku věku a vy jako rodič byste měli mít nad jeho účtem plnou kontrolu. Účet pro studenty lze využívat maximálně do 25 nebo 26 let věku, s tím že některé banky ani nepožadují doklad o studiu. Na trhu najdete i vhodné bankovní účty pro seniory. Za případné výpisy z účtu zasílané poštou zaplatíte ale vždy okolo 20-30 Kč. 

Účty pro živnostníky se vyznačují vyššími poplatky, mají ale větší nabídku doplňkových služeb. Existují i účty přímo pro firmy, kvůli vysokým poplatkům však nejsou pro právnické osoby výhodné.

Může se stát, že platební kartu ztratíte, nebo vám ji někdo odcizí. Dostanete-li se do této situace, nechte kartu okamžitě zablokovat. Pojištění karty by nám v případě ztráty mělo vše ulehčit.

Nejste se svoji bankou spokojeni? Návod, jak změnit banku vám ukáže, že změna je v dnešní době opravdu jednoduchá.

Cestovní pojištění

Pojištění po EU vás nemusí stát vůbec nic, zpravidla vám totiž stačí modrá průkazka pojištěnce. Evropský průkaz zdravotního pojištění vám zajistí stejnou lékařskou péči, jako mají místní obyvatelé.

Cestovní pojištění ke kartě nabízí většina bank, ne všechna jsou ale výhodná. K rozhodování, zda pojištění zřídit u banky nebo u jiné společnosti, se vám vyplatí využít webové portály určené ke srovnání pojištění.

Cestujete-li často nebo na delší dobu, může být pro vás vhodné celoroční cestovní pojištění, které je vhodné pro lidi pobývající v zahraničí alespoň 4 týdny ročně. Trávíte-li v zahraničí déle než 46 dní, zvažte dlouhodobé cestovní pojištění.

Pro případ pojistné události v zahraničí u sebe vždy noste kartičku nebo potvrzení o uzavření cestovního pojištění. Pojistná událost lze následně vyřešit právě díky telefonnímu číslu asistenční linky uvedenému na kartičce cestovní pojistky.

Další pojištění

Kromě krytí léčebných výloh při cestách do zahraničí se vám vyplatí mít sjednané i další pojištění (zdraví, majetku i domácích mazlíčků).

Zdravotní pojištění v České republice v současné době nabízí 7 pojišťoven. Nejvíce klientů má VZP. Změna zdravotní pojišťovny je možná pouze jednou ročně. Před přechodem k jiné pojišťovně se tak poraďte se svým lékařem, mezi doktorem a institucí totiž nemusí být smluvní vztah. Při výběru se dívejte také na poskytované příspěvky.

Podceňovat byste neměli ani pojištění majetku, pojistit se dá domácnost i nemovitost. Pojištění domácnosti kryje škody uvnitř domova, pojištění nemovitosti škody způsobené na samotné budově a jejich součástech.

Vyplatí se mít sjednanou i pojistku na blbost neboli pojištění odpovědnosti za škodu, které vás chrání před škodami vzniklými v běžném životě. Pojištění odpovědnosti zaměstnance kryje škody způsobené při výkonu povolání.

Některé pojišťovny nabízí i pojištění mazlíčků chránící majitele v případě způsobení škody nebo při nutnosti provedení zákroku u zvěrolékaře. Životní pojištění vás ochrání v nenadálých událostech, sjednává se pro případ úrazu, vážné nemoci, úmrtí, pobytu v nemocnici, i pro případ trvalých následků, invalidity a pracovní neschopnosti.

Známe 7 tipů, jak na levné pojištění, které neohrozí výši plnění – srovnávače, sjednání přes internet, či retenční technika a další vychytávky. Pozor na nejčastější chyby při sjednávání pojištění, které vás mohou doběhnout v nejnevhodnější chvíli.

Spoření

Abychom se cítili finančně v pohodě, stojí za zvážení spoření neboli ukládání určité peněžní sumy bokem různými způsoby. Spořicí účty bývají u většiny bank zdarma, ne všechny ale bývají výhodné. Aktuální situace banky odpovídá na otázku, proč jsou nízké úroky. Naše rady vám usnadní rozhodování, jaký spořicí účet byste si tedy měli vybrat.

Penzijní spoření zajistí dostatek finančních prostředků do důchodu. Stavební spoření je výhodné z důvodu každoroční státní podpory. Naspořené prostředky ze stavebního spoření již nemusíte využít jen na bydlení. V případě, že využijete úvěr ze stavebka, peněžní prostředky je možné využít pouze na záležitosti spojené s bydlením.

Termínované vklady neboli ukládání jednorázové částky na speciální účet, odměnu za uložení peněz zde tvoří úrok. V současnosti není tento finanční produkt z důvodu velmi nízkých úrokových sazeb a inflace příliš výhodný.

I přes existenci modernějších způsobů střádání peněz, stále najdete na trhu vkladní knížky. Naopak výherní vkladní knížka nelze brát za nástroj pro jisté zhodnocení peněz, ale spíše jen jako téměř bezplatnou loterii. Vklady nebývají úročeny, ale dvakrát ročně probíhá slosování o výhru až milion korun.

Úvěry

Bankovní půjčky mohou poskytovat pouze banky a spořitelny. S bankovním úvěrem zpravidla dosáhnete nižší úrokové sazby než je tomu u nebankovní půjčky, která by měla být jednou z posledních cest, jak si půjčit peníze.

Mezi typy půjček patří také kontokorent, ten sjednáte k běžnému bankovnímu účtu. Pokud potřebujete krátkodobě získat finanční prostředky, bude pro vás lepší spíše kreditka s bezúročným obdobím půjčky. Takové kreditky s bonusem vám vrátí část z utracených peněz zpět a přináší různé zajímavé výhody i slevy.

Dalším typem půjčky je i hypotéka, díky které získáte peněžní prostředky především k řešení bytové situace. Na trhu najdete různé druhy hypoték s odlišným způsobem splácení a úročení. Při sjednávání nezapomeňte na podmínky schválení hypotéky.  Zřízení nové výhodnější hypotéky s úmyslem splacení původní nazýváme refinancování hypotéky. Možnost snížení úrokové sazby bývá dobrým důvodem učinit právě tento krok.

U půjčky bychom se měli dívat také na RPSN neboli roční procentní sazbu nákladů, která zvyšuje úrok. RPSN i úroková sazba činí 0 Kč, pokud nakoupíte spotřební elektroniku či dovolenou na splátky bez navýšení.

Dluhy

Existuje několik způsobů, jak řešit problémy se splácením a následně žít normální život. Známe 9 jednoduchých kroků, jak se zbavit dluhů. Jedním z řešení bývá oddlužení, cesta k němu je ale relativně složitá, neboť má plno podmínek a závazků. V článku vám poradíme, jak vyhlásit bankrot a v čem spočívá.

Osobní bankrot mohou manželé vyhlásit společně. Oddlužení manželů se vyplatí, když mají společné dluhy. Oddlužení OSVČ je možné v případě dluhů spotřebitelského charakteru.

Před schvalováním půjčky si banky ověřují, zda není žadatel zaevidován v některém z registrů dlužníků nebo neplatičů. Banky používají registry Solus, BRKI, NRKI a další.

Máte-li více půjček, lze je sloučit. Konsolidace půjček probíhá sjednáním nové půjčky, tou se splatí všechny doposud splácené.

Všem problémům se splácením se můžete vyhnout, znáte-li pravidla pro zodpovědné zadlužování. Některé obálky s pruhem byste neměli přehlížet – modrý pruh může znázorňovat úřední psaní, zelený pruh například exekuci.