Pojištění majetku a odpovědnosti 2024 → Co se vyplatí sjednat?

• Pojištění nemovitosti chrání škody způsobené na samotné stavbě a jejich součástech
• Pojištění domácnosti kryje pouze škody uvnitř domácnosti, třeba na spotřebičích
• Pojištění odpovědnosti za škodu chrání proti škodám vzniklým v běžném životě

Pojištění majetku

Pojištění nemovitosti

Pokrývá riziko škod způsobených na samotné stavbě a součástech s ní spojených. Typicky se jedná např. o nosné konstrukce, střechu, fasádu domu, stavební materiál, ale také radiátor nebo kotel připevněný k podlaze. Škody v domácnosti nejsou kryty.

• Více informací o pojištění nemovitosti

Pojištění domácnosti

Kryje pouze škody uvnitř domácnosti, tedy např. na domácích spotřebičích a dalším vybavení. Naopak nejsou kryty škody na nemovitosti. Obě pojištění je možné sjednat buď odděleně jako samostatné produkty, nebo v rámci balíčku.

• Pojištění domácnosti

Pojištění odpovědnosti za škodu

Pojištění odpovědnosti chrání proti škodám vzniklým v běžném lidském životě, například rozbití lahve vína v obchodě nebo vytopení sousedů.

• Pojištění odpovědnosti za škodu

Pojištění odpovědnosti za škody z výkonu povolání

Chrání před povinností hradit až 4,5násobek měsíční hrubé mzdy v případu vzniku škody zaměstnavateli.

• Pojištění odpovědnosti za škody z výkonu povolání

Jak se stanovuje cena pojištění

Princip pojišťoven je podobný jako u sázkových kanceláří – sjednáním pojištění se v podstatě vsadíte, že nastane určitá situace. Ale zatímco u sportovních sázek si přejete, aby daná situace nastala, u pojištění je to naopak.

Cena pojištění je vypočtena dle pravděpodobnosti, že pojištěná situace nastane, a dle výše částky, kterou pojišťovna vyplatí při vzniku škody. Čím více máte od pojišťovny inkasovat v případě vzniku škody, tím více za pojištění zaplatíte.

Co všechno ovlivňuje cenu pojištění

1. Výše pojistné částky

   Čím vyšší částka vám bude vyplacena v případě vzniku škody, tím více zaplatíte na pojistném.

2. Spoluúčast

   Běžnou součástí pojištění je spoluúčast, kdy pojištěný na škody přispívá částkou např. 1 000 Kč. Škody do této výše pojišťovna neproplácí vůbec – to se může týkat např. vysklených dveří.

   U nejlevnějších pojištění může být tato spoluúčast vyšší – namísto 1 000 Kč třeba 5 000 Kč. V praxi to znamená, že pojištění nelze využít k náhradě nižších škod.

3. Šíře krytých rizik

   Více krytých rizik znamená vyšší cenu pojistného. Zároveň platí, že s mírou rizika roste cena pojistného – proto například pojištění proti pádu letadla není tak drahé jako pojištění proti vandalismu či krádeži.

4. Lokalita nemovitosti

   Riziko vzniku té konkrétní škody je v každé lokalitě jiné. Zatímco třeba v sušších oblastech není např. pojištění proti záplavě finančně příliš náročné, v oblastech s pravidelnými záplavami nemusí být možné sjednat toto pojištění vůbec.

Jaká rizika pojištění kryje?

Pojištění nemovitosti a domácnosti poskytuje ochranu nejčastěji proti škodě způsobené v důsledku:

• požáru a kouře, vichřice, krupobití, úderu blesku, pádu letadla nebo zemětřesení
• pádu stromu, větve či stožáru
• povodní či záplav
• krádeže nebo loupeže
• úniku vody z kanalizačních či vodovodních potrubí
• zkratu či přepětí
• nárazu vozidla
• sesuvu půdy, laviny či zřícení skály
• rozbití skla či skleněných výplní
• jednání členů domácnosti

Rozsah krytí se obvykle sjednává formou balíčků, kdy jsou základní rizika kryta automaticky a za další (typicky vandalismus či povodně) se připlácí. Alternativou je několik pojistných programů, v rámci kterých jsou balíčky seskupeny zpravidla do variant se základním, pokročilým a kompletním pojištěním.

Vyplatí se pojištění domácnosti a nemovitosti sjednat?

Skutečnou hodnotu sjednaného pojištění domácnosti a nemovitosti člověk pozná až po vzniku škodní události, kdy přijde třeba o veškerý svůj majetek. Pokud by neměl pojištění sjednané vůbec, nedostane ani korunu.

Pojištění domácnosti a nemovitosti lze sjednat již za několik set korun ročně. Skrblík proto jednoznačně doporučuje mít sjednané pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti s dostatečným limitem a šíří krytí.