4 rady, jak vybrat spořicí účet

• Spořicí účty jsou způsobem, jak investovat peníze, které by jinak ležely ladem na běžném účtu
• ČNB na červnovém zasedání přistoupila k dalšímu snížení základní úrokové sazby o půl procentního bodu na 4,75 %
• Lze předpokládat, že úroky na spořicích účtech budou klesat i nadále

1. 

   Jak(ý) spořicí účet vybrat?

   Základním kritériem při výběru spořicího účtu bývá výše úrokové sazby. Ne vždy ale platí, že nejvyšší úroková sazba znamená nejlepší spořicí účet.

   Na co si dát pozor při výběru spořicího účtu

   Při výběru spořicího účtu si je nutné přečíst všechny podmínky. Banky zpravidla nabízí vysoké úrokové sazby v rámci časově omezených akcí, které mají za cíl přivést nové klienty. Výhodná sazba tak platí několik měsíců a pak většinou klesne.

   Často je třeba splnit ještě další podmínky jako třeba založení běžného účtu, placení platební kartou, obsluhování účtu přes mobilní bankovnictví nebo zřízení dalších produktů.

2. Vysoké úrokové sazby mají své limity

   Spořicí účty mají většinou úrokovou sazbu vázanou na maximální uloženou částku. Jde zejména o případy, kdy částky např. do 250 000 Kč se úročí poměrně vysokou sazbou a vše nad 250 000 Kč spadá do pásma nižšího úročení.

   U některých bank jsou tato nižší úroková pásma v řádu desetin procent.

3. Pozor na bonusové sazby

   Banka může úrokovou sazbu na spořicím účtu kdykoli změnit. Zvyšovat úroky smí neomezeně, snižování úroků musí oznámit nejméně s dvouměsíčním předstihem.

   Dvouměsíční lhůtě se ale banka může snadno vyhnout. Stačí, když rozdělí přislíbený vysoký úrok na základní a bonusovou sazbu. Základní sazbu pak nastaví velmi nízko – například na 0,1 % a zbytek označí jako bonus. V tomto případě může banka výši bonusové složky měnit nebo rušit bez jakýchkoli omezení.

4. Úroky, výnosy a daně

   Další rozdílnou vlastností různých spořicích účtů je frekvence připisování úroků. Setkat se můžete s denní, měsíční, čtvrtletní, šestiměsíční či roční. Nejvýhodnější je úročení denní, neboť úrok se ihned stává součástí vkladu a následně se tedy vypočítává z vyšší částky.

   Výnosy ze spořicích účtu podléhají 15% dani z příjmů. Daň strhává banka automaticky při připsání výnosu. V daňovém přiznání se tento příjem neuvádí.

Výhody a nevýhody spořicích účtů

• Všechny vklady na spořicích účtech jsou ze zákona pojištěny, a to až do výše 100 000 eur
• Spořicí účty nabízejí lepší míru úročení než klasické bankovní účty
• Uložené peníze jsou stále k dispozici
• Aktuální úrokové sazby se pohybují od 2,5 do 5 %, očekává se další snížování
• Výnosy (úroky) ze spořicích účtů jsou zdaněny 15 %