Bankovní účet pro živnostníky » Srovnání 2024, nejlepší účty zdarma

Publikováno 1. prosince 2023

Bankovní účty pro živnostníky nabízí většina bank
V porovnání s účty pro občany se vyznačují vyššími poplatky a širší nabídkou doplňkových služeb
Za zvážení stojí zejména účty od mBank a od Fio banky, se kterými se vyhnete většině poplatků

Jak si představujeme nejlepší bankovní účet pro živnostníky

Vedení účtu je zdarma bez podmínek
Příchozí a odchozí platby jsou vždy zdarma
Zdarma vedená platební karta (podmínku obratu 1 500 Kč měsíčně tolerujeme)
Alespoň 3 výběry z libovolného bankomatu každý měsíc zdarma
Levné SEPA platby či Europlatby
Přehledný a srozumitelný sazebník
Bonusem je předschválený kontokorent

Za standard považujeme elektronický výpis z účtu a zadávání transakcí přes internetové bankovnictví.

Banka	Účet	Zdarma bez podmínek	Tuzemské platby zdarma
mBank	mKonto Business	✔️	✔️
Fio banka	Fio podnikatelský účet	✔️	✔️
UniCredit Bank	U Konto Business	✔️	✔️
Moneta Money	Účet PRO podnikání	✔️	✔️
Raiffeisen Bank	Chytrý účet pro podnikatele	✔️	✔️
ČSOB	Podnikatelské konto	✔️	✔️
Komerční banka	Profi účet	❌	❌
Česká spořitelna	Podnikatelské konto Klasik	❌	❌

mBank: mKonto Business

Založení a vedení účtu mKonto Business je zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Bezplatné jsou také příchozí a odchozí platby, trvalé příkazy, a inkasa. Příchozí a odchozí SEPA platby v eurozóně jsou zdarma.

K účtu je vydávána bezkontaktní platební karta MasterCard Debit Business, nebo Visa. Její vedení je zdarma.

Po 3 měsících aktivního používání účtu lze požádat o povolení přečerpání účtu. Služba je určena je žadatelům, kteří podnikají alespoň 12 měsíců. Úvěr lze poskytnout až do 300 000 Kč, nejvyšší doba splatnosti je 12 měsíců.

Účet je možné založit přes internet.
- Vedení účtu zdarma bez podmínek
- Zdarma platby zadávané přes internet
- Příchozí a odchozí SEPA platby zdarma
- Výběry od 1 500 Kč z libovolného bankomatu zdarma
- Nevýhodné směnné kurzy pro platby v cizích měnách
- U kontokorentu vyšší úroková sazba (13–22 % p.a.)
Fio banka: Fio podnikatelský účet

Založení a vedení Fio podnikatelského účtu je zdarma, bezplatné jsou také všechny platby zadávané po internetu, trvalé příkazy a inkasa.

Součástí účtu je bezplatně vedená karta MasterCard Business. Výběry z bankomatů Fio jsou zdarma, za výběr z cizího přístroje se platí 25 Kč. Měsíčně lze zdarma získat až 5 výběrů z cizích bankomatů. Dva výběry měsíčně jsou poskytovány k účtu automaticky, další výběr zdarma získáte za každé 4 000 Kč zaplacené kartou a zaúčtované v jednom kalendářním měsíci.

Všechny příchozí a odchozí SEPA platby v eurech jsou zdarma. Fio podnikatelský účet je možné založit v českých korunách a v AUD, CAD, DKK, EUR, GBP, HRK, HUF, CHF, JPY, NOK, PLN, RUB, SEK nebo USD.
- Vedení účtu zdarma
- Příchozí a odchozí platby zdarma
- Příchozí a odchozí platby v eurech zdarma
- Možnost založení účtu v 15 světových měnách
- Možnost výběru čísla účtu
- Výběr z cizího bankomatu za 25 Kč, zdarma za platby v hodnotě 4 000 Kč
- Horší pokrytí bankomaty Fio
Podnikatelský účet od Fio banky můžeme doporučit živnostníkům, kteří vybírají peníze z bankomatu pouze jednou měsíčně.
UniCredit Bank: U konto Business

U konto Business od UniCredit Bank je založeno a vedeno zdarma. Maximální měsíční obrat na účtu je 2 500 000 Kč, při překročení se účtuje 50 Kč za každých 50 000 Kč. V ceně účtu jsou tuzemské příchozí i odchozí platby.

K účtu jsou vydávány dvě platební karty, se kterými lze neomezeně vybírat z bankomatů v ČR a v zahraničí. Všechny příchozí a odchozí SEPA platby jsou zdarma. Při splnění podmínek je možné získat provozní úvěr.
- Vedení účtu je zdarma
- Provozní úvěr
- Všechny výběry z bankomatů zdarma
Moneta Money: Účet PRO podnikání

Moneta Money nově nabízí živnostníkům možnost zřídit Účet PRO podnikání, jehož vedení je zdarma. Bezplatných je prvních 100 příchozích a odchozích elektronických plateb včetně okamžitých plateb a SEPA plateb.

K účtu je zdarma vydána debetní karta Maestro, nebo bezkontaktní karta MasterCard Business. Všechny výběry z bankomatů v ČR a v zahraničí jsou zdarma.

Úvěr až do 500 000 Kč je možné k účtu sjednat bez nutnosti předkládat daňové přiznání.
- Prvních 100 elektronicky zadaných plateb zdarma
- Výběry ze všech bankomatů v ČR a v zahraničí zdarma
- Úvěr až do 100 000 Kč bez předkládání daňového přiznání
- Možnost vedení účtu v cizích měnách
- SEPA platby zdarma
Raiffeisen Bank: Chytrý účet pro podnikatele

Založení a vedení Chytrého účtu pro podnikatele je zdarma. Všechny tuzemské příchozí a odchozí platby včetně inkas, SIPO a SEPA plateb jsou zdarma.

Bezplatné jsou také veškeré výběry hotovosti z bankomatů v ČR, výběry v zahraničí jsou za 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky.

V ceně je také jedna elektronická platební karta a jeden vklad a výběr hotovosti na pobočce. Kromě korun je možné účet vést také v 19 měnách za 29 Kč za každou měnovou složku.
- Všechny tuzemské příchozí a odchozí platby v ceně
- Neomezené výběry z bankomatů v ČR
- Vedení účtu až v 19 měnách
- Zpoplatněné výběry z bankomatů v zahraničí
ČSOB: Podnikatelské konto

Založení a vedení Podnikatelského konta online pro živnostníky je zdarma a bez podmínek.

Zdarma je neomezený počet tuzemských plateb a veškeré výběry z bankomatů ČSOB. K účtu je vydávána bezkontaktní platební karta. Pro podnikatele jsou dostupné okamžité platby (odchozí i příchozí platby se provádí v řádu sekund).
- Založení a vedení účtu zdarma
- Tuzemské platby bez poplatku
- Výběry z bankomatů ČSOB zdarma
- Kamenné pobočky na menších městech
- Zpoplatněny výběry z cizího bankomatu
- Poplatek za SEPA platby
Komerční banka: Profi účet

Profi účet od Komerční banky je možné založit zdarma, za vedení účtu se platí 99 Kč měsíčně, nebo jej mít úplně zdarma – stačí být zároveň majitelem běžného účtu a aktivně ho využívat.

Zdarma je pouze prvních 50 transakcí na účtu – příchozích a odchozích tuzemských plateb, trvalých příkazů nebo odepsaných inkas. Za každou položku nad limit se platí 6 Kč.

K Profi účtu je zdarma vydávána embosovaná platební karta. Výběr z bankomatů Komerční banky je v ceně. Za každý výběr z bankomatu cizí banky se platí 39 Kč.

Za každou příchozí i odchozí SEPA platbu se platí 6 Kč. K účtu je možné sjednat povolený debet až 3 miliony Kč.
- Pobočky také na menších městech
- Možnost povoleného debetu až 3 miliony Kč
- S Profi programem vedení účtu zdarma
- Vedení účtu zdarma pouze při splnění podmínek
- Po vyčerpání 50 transakcí na účtu je každá položka zpoplatněna
- Příplatek 6 Kč za příchozí a odchozí platby nad rámec balíčku
- Poplatek za SEPA platby
- Zpoplatněné výběry z cizích bankomatů
Česká spořitelna: Podnikatelské konto Klasik

Podnikatelské konto Klasik od České spořitelny je sice možné založit zdarma, ale za jeho vedení se platí 149 Kč měsíčně, při splnění podmínky kreditního příjmu alespoň 10 000 Kč měsíčně a současném čerpání úvěrového produktu je snížen na 75 Kč. Zdarma je pouze prvních 30 tuzemských transakcí. Za každou další položku se platí 5 Kč, v případě platby do jiné banky navíc ještě 2 Kč.

K účtu je vydávána platební karta MasterCard Business. Za každý výběr z bankomatu České spořitelny se platí 5 Kč, výběr z bankomatu jiné banky v Česku je zpoplatněn 40 Kč.

Za každou příchozí i odchozí SEPA platbu se platí 5 Kč. Ostatní zahraniční platby jsou zpoplatněny 1 % z částky (až 1 500 Kč).

Podnikatelé včetně těch začínajících mohou využívat kontokorent až 50 000 Kč.
- Pobočky také na malých městech
- Kontokorent až 50 000 Kč
- Velmi nepřehledný sazebník
- Zpoplatněné vedení účtu
- Po vyčerpání základního balíčku jsou tuzemské odchozí platby zpoplatněny
- Příplatek 2 Kč za platbu do jiné banky
- Zpoplatněn výběr z bankomatů
- Poplatek za SEPA platby