Nebankovní půjčka → Na co si dát pozor, než řeknete ano

Praktiky poskytovatelů nebankovních půjček

Poskytovatelé nebankovních půjček jsou ve srovnání s bankami obvykle méně féroví. Rozhodnete-li se využít některé nabídky nebankovní půjčky, doporučujeme si nejprve prostudovat následující varování.

Nehorázně vysoké úrokové sazby

Nejčastějším společným jmenovatelem nebankovních půjček je vysoké RPSN, které v některých případech více než dvacetinásobně převyšuje sazbu bank.

Účelové půjčování lidem bez příjmů s cílem získat nemovitost

Nejméně seriózní poskytovatelé půjčují účelově lidem, o nichž vědí, že nebudou mít na zaplacení dluhu. Spolu s poskytnutím půjčky získají třeba přístup k nemovitosti dlužníka, která pak tvoří hlavní zdroj jejich příjmu.

Půjčí 50 tisíc, zpátky chtějí 300

Člověk v tísni pravidelně vydává Index odpovědného úvěrování. Letos porovnala nezisková organizace Člověk v tísni 32 úvěrů, při srovnání mimo jiné zohledňovala celkové náklady na úvěr, transparentnost, klientskou vstřícnost a prověřování úvěruschopnosti.

U nejlépe hodnocených společností se cena půjčky ve výši 50 000 Kč na dva roky vejde do 10 000 Kč, na opačné straně žebříčku jsou poskytovatelé, kteří si za půjčku účtují až stovky procent ročně. Za dva roky vás může padesátitisícová půjčka vyjít na částku přes 100 000 Kč, v extrémních případech dokonce i na 300 000 korun.

Dobře hodnocených společností je v Indexu téměř polovina. První příčky v celkovém hodnocení patří bankám, nicméně lze mezi nimi najít i několik nebankovních společností. K získání úvěru za přijatelných podmínek je nutný stabilní příjem, problém představují také záznamy v registrech dlužníků. Pokud žadatel nemá stabilní příjem, a navíc má záznam v registru, půjčku u zodpovědného poskytovatele nedostane.

Z tohoto důvodu se lidé často obrací na nebankovní společnosti.

Nestíháte splácet? Za to zaplatíte…

Při sestavování Indexu Člověk v tísni zohledňuje rovněž celkové náklady, které musí spotřebitel platit, pokud nezvládá splácet.

Podle dat organizace vychází u slušnějších společností náklady na upomínky, zesplatnění a dodatečné úročení u padesátisícové půjčky po devíti měsících na 6 až 13 tisíc. Stejné náklady u dražších společností se mohou vyšplhat až na několik desítek tisíc.

Pozor na půjčky na IČO

Na trhu se objevily podnikatelské úvěry, tzv. půjčky na IČO. Těmto produktům se u nebankovních společností raději zdaleka vyhněte. Na podnikatelské půjčky se nevztahuje zákonná ochrana spotřebitele. A někteří poskytovatelé toho neváhají využít.

Pro přesnější představu jsme zadali do vyhledavače “půjčka na IČO” a hned jsme narazili na nabídku půjčky ve výši 5 000 Kč na 7 až 28 dnů. Poplatek za půjčku na 7 dní činí 500 Kč, na 28 dní pak 1 400 Kč. RPSN je 2403 %. A bohužel nejde o nijak výjimečnou nabídku, podobných půjček se nabízí víc než dost.

Nevýhody a výhody nebankovních půjček

• Vyšší úrok než u banky
• Vysoké RPSN
• Pokuty za prodlení ve splácení
• Rychlost a jednoduchost