Nebankovní půjčka → Na co si dát pozor, než řeknete ano

Praktiky poskytovatelů nebankovních půjček

Poskytovatelé nebankovních půjček jsou ve srovnání s bankami obvykle méně féroví. Rozhodnete-li se využít některé nabídky nebankovní půjčky, doporučujeme si nejprve prostudovat následující varování.

Nehorázně vysoké úrokové sazby

Nejčastějším společným jmenovatelem nebankovních půjček je vysoké RPSN, které v některých případech více než dvacetinásobně převyšuje sazbu bank.

Účelové půjčování lidem bez příjmů s cílem získat nemovitost

Nejméně seriózní poskytovatelé půjčují účelově lidem, o nichž vědí, že nebudou mít na zaplacení dluhu. Spolu s poskytnutím půjčky získají třeba přístup k nemovitosti dlužníka, která pak tvoří hlavní zdroj jejich příjmu.

Půjčí 50 tisíc, zpátky chtějí 150

Člověk v tísni pravidelně na konci každého roku vydává Index odpovědného úvěrování. V roce 2023 porovnala nezisková organizace Člověk v tísni 30 úvěrů, při srovnání mimo jiné zohledňovala celkové náklady na úvěr, transparentnost, klientskou vstřícnost a prověřování úvěruschopnosti.

U nejlépe hodnocených společností se cena půjčky ve výši 50 000 Kč na jeden rok pohybuje od 3 000 Kč do 5 000 Kč, na opačné straně žebříčku jsou poskytovatelé, kteří si za půjčku účtují až stovky procent ročně. Za rok vás může padesátitisícová půjčka vyjít na 90 000 Kč, v extrémních případech dokonce i na 183 000 korun.

Dobře hodnocených společností je v Indexu téměř polovina. První příčky v celkovém hodnocení patří bankám, nicméně lze mezi nimi najít i několik nebankovních společností. K získání úvěru za přijatelných podmínek je nutný stabilní příjem, problém představují také záznamy v registrech dlužníků. Pokud žadatel nemá stabilní příjem, a navíc má záznam v registru, půjčku u zodpovědného poskytovatele nedostane.

Z tohoto důvodu se lidé často obrací na nebankovní společnosti.

Nestíháte splácet? Za to zaplatíte…

Při sestavování Indexu Člověk v tísni zohledňuje rovněž celkové náklady, které musí spotřebitel platit, pokud nezvládá splácet.

Podle dat organizace vychází u slušnějších společností náklady na upomínky, zesplatnění a dodatečné úročení u padesátisícové půjčky po devíti měsících na 6 až 13 tisíc. Stejné náklady u dražších společností se mohou vyšplhat až na několik desítek tisíc.

Pozor na půjčky na IČO

Na trhu se objevily podnikatelské úvěry, tzv. půjčky na IČO. Těmto produktům se u nebankovních společností raději zdaleka vyhněte. Na podnikatelské půjčky se nevztahuje zákonná ochrana spotřebitele. A někteří poskytovatelé toho neváhají využít.

Pro přesnější představu jsme zadali do vyhledavače “půjčka na IČO” a hned jsme narazili na nabídku půjčky ve výši 10 000 Kč na 84 dnů. Pevná zápůjční úroková sazba 50 % ročně, poplatek za poskytnutí půjčky 7 885 Kč, RPSN 8 027 %. Celková částka, kterou klient ve výsledku zaplatí je 17 921 Kč. A bohužel nejde o nijak výjimečnou nabídku, podobných půjček se nabízí víc než dost.

Nevýhody a výhody nebankovních půjček

• Vyšší úrok než u banky
• Vysoké RPSN
• Pokuty za prodlení ve splácení
• Rychlost a jednoduchost